UFC-Que choisir dépose une plainte contre 5 établissements de crédits
La loi Lagarde, entrée en vigueur en mai 2011, devait assainir les conditions d’attribution du crédit renouvelable – anciennement appelé crédit revolving – en imposant, notamment, des alternatives à ce genre de crédit pour tous emprunts supérieurs à 1 000 €. Dans une étude, menée en 2012, l’association de consommateurs UFC-Que Choisir, à travers sa juriste, Olga de Sousa, dénonce le fait que « les mauvaises pratiques des établissement ont la vie dure ».
Solvabilité des souscripteurs. L’enquête démontre que peu d’organismes financiers procèdent à une vérification de la solvabilité du client. Si le chiffre de 93 %, en 2009 est passé à 85 %, cette année, il reste trop élevé pour empêcher le phénomène de « malendettement » inhérent à la souscription de crédits renouvelables, dont beaucoup servent à payer les dépenses courantes.
Occultation des solutions annexes. Si l’association constate une réelle baisse des propositions de crédits renouvelables (-36,6 %), il demeure que trois-quarts d’entre elles (78 %) ne sont pas accompagnées d’une solution alternative, comme l’exige pourtant la loi. UFC-Que choisir souligne également que les établissements de crédits n’informent pas assez leurs clients des risques encourus par cette solution de prêt. Par ailleurs, si la baisse des souscriptions est avérée, elle cache « en réalité un transfert du crédit renouvelable vers les cartes de fidélité », comme le souligne le chargé de mission banque et assurance, Maxime Chipoy. Or, 75 % d’entre elles sont associées à un crédit renouvelable.
Les actions concrètes d’UFC-Que Choisir
Face à ces « résultats affligeants », pour reprendre ses termes, l’association de consommateurs UFC-Que Choisir a défini plusieurs angles d’interventions :
-Elle a décidé de réagir en invitant, tout d’abord, la DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes) à réaliser une enquête de terrain.
-Ensuite, elle a porté plainte, auprès du Tribunal de grande instance de Paris, contre cinq établissements de crédit, que sont les sites de Sofinco, Financo, Cetelem, Cofidis et Cofinoga. Si Sofinco et Cetelem ont, tous les deux, indiqué qu’ils n’avaient pas connaissance des motifs exacts de la plainte, Cofidis n’a pas souhaité réagir et les deux autres marques sont restées muettes aux sollicitations des journalistes du Nouvel Observateur, à la fin du mois d’avril 2012. Par contre, à la mi-mai et selon le magazine Capital, l’association française des sociétés financières (ASF), les représentant, a dénoncé les méthodes utilisés par l’UFC, faussant le diagnostic général… Affaire à suivre.
-A l’échelle locale, cinq antennes de l’association ont également porté plainte pour « défaut d’offre alternative » après des magasins Carrefour, But, Fly et Cora.
-Enfin, elle aspire, par la voie réglementaire, à obtenir « l’interdiction de la vente de crédit renouvelable sur le lieu de vente, la déliaison totale entre carte de fidélité et crédit renouvelable, la vérification de la solvabilité corroboré par des pièces justificatives à partir de 100 € empruntés et l’interdiction du démarchage en matière de crédit ».
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