Les mots et sigles du crédit renouvelable expliqués

Somme versée par l’employeur avant la date habituelle de paie, correspondant à un travail déjà effectué. Il se distingue d’une avance sur salaire, qui porte sur du travail à venir. Selon la situation, demander un acompte peut éviter de recourir à un crédit, mais il réduit le montant de la paie suivante.

Approfondir : Acompte ou avance sur salaire : quelle option avant la paie ?

Assurance destinée à prendre en charge certaines échéances ou le solde d’un crédit si un événement prévu au contrat survient, par exemple un décès ou une incapacité de travail. Pour un crédit à la consommation, elle est généralement facultative. Son coût doit être présenté, notamment au moyen du TAEA, et ses garanties et exclusions se vérifient dans le contrat.

Approfondir : Faut-il assurer une réserve d’argent et comment s’en défaire ?

Accord de la banque permettant à un compte de présenter un solde négatif dans une limite et pendant une durée définies. Le découvert est un crédit, avec des intérêts et parfois des frais. Il ne se confond pas avec une réserve renouvelable, même si les deux financent une dépense et peuvent coûter cher.

Approfondir : Découvert bancaire ou réserve d’argent : comment choisir ?

Institution publique qui, entre autres missions, gère le FICP, publie chaque trimestre les taux d’usure et reçoit les dossiers de surendettement. Elle ne prête pas aux particuliers et ne décide pas de l’octroi d’un crédit renouvelable. Une personne peut aussi lui demander gratuitement si elle est inscrite au FICP.

Approfondir : Crédit renouvelable : déposer un dossier de surendettement

Formulaire détachable joint à l’offre de crédit, qui permet à l’emprunteur de notifier sa décision de se rétracter. Pour un crédit renouvelable, le délai légal est de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre. Il faut suivre les modalités et l’adresse indiquées dans les documents contractuels.

Approfondir : Comment vous rétracter d’une réserve d’argent

Montant qu’un emprunteur peut consacrer au remboursement de ses dettes sans compromettre le paiement de ses dépenses courantes. Le prêteur doit examiner la solvabilité avant la conclusion du contrat, mais son appréciation ne garantit pas que le crédit restera confortable à rembourser si les revenus ou les charges évoluent.

Approfondir : Comment votre solvabilité est évaluée avant un crédit renouvelable

Part du capital emprunté qui n’a pas encore été remboursée. Ce montant ne correspond pas toujours à la somme exacte nécessaire pour solder le crédit à une date donnée, car des intérêts ou d’autres sommes prévues au contrat peuvent s’ajouter. Demandez au prêteur un décompte de remboursement si vous souhaitez clôturer le solde.

Approfondir : Quel montant payer pour solder votre crédit renouvelable ?

Carte liée à une réserve d’argent, qui peut permettre, selon le contrat, de régler des achats ou d’effectuer certaines opérations à crédit. Son utilisation peut aussi proposer un paiement comptant. Vérifiez le mode de paiement choisi au moment de l’opération et les frais éventuels, car la carte ne signifie pas que chaque achat est automatiquement à crédit.

Approfondir : Carte de crédit ou carte de débit : repérer ce qui vous sera prélevé

Carte de paiement permettant d’utiliser un crédit, par exemple une réserve renouvelable ou un débit différé, selon les modalités prévues. Le nom de la carte ne suffit pas à déterminer quand l’argent sera prélevé ni si l’opération crée une dette. Vérifiez les mentions de la carte, le contrat et le choix effectué lors du paiement.

Approfondir : Carte de crédit ou carte de débit : repérer ce qui vous sera prélevé

Carte dont les paiements sont débités du compte bancaire, immédiatement ou à une date différée selon le type de débit. Elle ne constitue pas, à elle seule, une réserve de crédit renouvelable. Pour éviter une confusion, vérifiez les modalités de débit indiquées sur la carte et dans les conditions de paiement.

Approfondir : Carte de crédit ou carte de débit : repérer ce qui vous sera prélevé

Carte destinée à reconnaître des achats et à donner accès à des avantages commerciaux. Lorsqu’elle est liée à un crédit renouvelable, le client doit choisir expressément le crédit et l’usage de la carte se fait par défaut au comptant. La fonction fidélité ne signifie donc pas que l’achat est financé à crédit.

Approfondir : Crédit renouvelable : sa place dans le crédit à la consommation

Carte proposée dans le cadre d’une relation commerciale, parfois associée à une fonction de paiement ou à un crédit renouvelable. Les conditions peuvent prévoir un usage dans l’enseigne ou ailleurs. Au moment d’un achat, vérifiez si le paiement est comptant ou à crédit, ainsi que les frais et modalités de la carte.

Approfondir : Carte de magasin : quelle option choisir au moment de payer ?

Instance qui examine les dossiers déposés auprès de la Banque de France par des personnes de bonne foi dans l’impossibilité manifeste de faire face à leurs dettes non professionnelles. Elle étudie la situation financière et peut, selon le dossier, orienter vers des mesures prévues par la loi. Le dépôt du dossier est gratuit.

Approfondir : Crédit renouvelable : déposer un dossier de surendettement

Vérification du fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Avant d’accorder un crédit à la consommation, le prêteur doit consulter ce fichier. Une inscription ne constitue pas, à elle seule, une décision automatique sur la demande : le prêteur évalue aussi la solvabilité selon ses critères.

Approfondir : Quand un impayé de crédit renouvelable mène-t-il au FICP ?

Document qui fixe les conditions du prêt entre l’emprunteur et le prêteur : montant ou plafond, taux, modalités de remboursement, frais et droits de chaque partie. Un crédit renouvelable est conclu pour un an et peut être reconduit. Lisez les clauses et les documents précontractuels avant d’accepter l’offre.

Approfondir : Avant de signer une offre de crédit renouvelable, que contrôler ?

Somme éventuellement facturée pour la mise à disposition ou l’utilisation d’une carte associée à un crédit renouvelable. Son existence et son montant dépendent du contrat et de la carte. Examinez les frais même si vous prévoyez de payer comptant, car la cotisation peut être distincte des intérêts liés aux sommes empruntées.

Approfondir : Carte associée à une réserve : quels frais contrôler ?

Ensemble des intérêts et des frais liés au crédit, selon les conditions applicables et les opérations réalisées. Pour une réserve renouvelable, le coût réel dépend notamment du montant utilisé, du rythme de remboursement et de la durée. Une mensualité faible ne suffit pas à mesurer ce coût : examinez le relevé et les simulations contractuelles.

Approfondir : Simulateur du coût d’un crédit renouvelable

Crédit accordé à un particulier pour financer des besoins non immobiliers, régi par les règles du code de la consommation. La catégorie couvre les montants de 200 à 75 000 euros. Le crédit renouvelable en fait partie et est soumis aux obligations d’information, d’étude de solvabilité et de rétractation prévues par la loi.

Approfondir : Crédit renouvelable : sa place dans le crédit à la consommation

Crédit lié au financement d’un achat précis, comme un bien ou une prestation désignée dans le contrat. Les fonds sont destinés à cet achat et le crédit suit des règles propres, notamment en cas de non-réalisation de la vente. Il se distingue d’une réserve renouvelable, dont l’utilisation n’est généralement pas attachée à un achat précis.

Approfondir : Crédit renouvelable et crédit affecté : ce qui change vraiment

Crédit remboursé par des échéances prévues selon un calendrier, qui diminuent progressivement le capital restant dû. À la différence d’une réserve renouvelable, le montant emprunté et la durée de remboursement sont fixés au départ, sous réserve des conditions du contrat. Pour un achat de plus de 1 000 euros financé par un crédit renouvelable, une offre amortissable doit être proposée.

Approfondir : Crédit renouvelable et crédit affecté : ce qui change vraiment

Crédit à la consommation qui met à disposition une somme utilisable en totalité ou en partie. À mesure que le capital est remboursé, la réserve se reconstitue et peut être réutilisée dans la limite du plafond. Les intérêts sont dus sur les sommes effectivement utilisées. Le contrat est conclu pour un an et reconductible.

Approfondir : Comprendre le crédit renouvelable

Autre nom couramment donné au crédit renouvelable. Il désigne une réserve de crédit que l’emprunteur peut utiliser, rembourser puis réutiliser dans les limites du contrat. Ce mécanisme peut entraîner des intérêts tant qu’un solde est dû. Pour évaluer son coût, regardez la durée de remboursement et le montant total, pas seulement la mensualité.

Approfondir : Comprendre le crédit renouvelable

Mise à disposition de tout ou partie de la somme empruntée. Avec un crédit renouvelable, le déblocage peut prendre la forme d’un paiement par carte ou, si le contrat le permet, d’un virement. La somme utilisée augmente le solde dû et peut produire des intérêts selon les conditions prévues au contrat.

Approfondir : Comment transférer le disponible de votre réserve sur votre compte ?

Période pendant laquelle l’emprunteur peut revenir sur son acceptation d’une offre de crédit à la consommation. Pour un crédit renouvelable, elle est de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation. La demande s’effectue selon les indications contractuelles, notamment au moyen du bordereau détachable joint à l’offre.

Approfondir : Comment vous rétracter d’une réserve d’argent

Temps nécessaire pour rembourser les sommes utilisées et les intérêts dus. La loi impose des durées maximales de remboursement pour un crédit renouvelable : 36 mois au plus lorsque le montant est inférieur ou égal à 3 000 euros, et 60 mois au plus au-delà. Une mensualité plus élevée peut réduire la durée et le coût total.

Approfondir : Combien de temps pour rembourser un crédit renouvelable ?

Période pendant laquelle le contrat de crédit renouvelable est en vigueur avant son échéance annuelle. Le contrat est conclu pour un an et peut être reconduit. Le prêteur doit informer l’emprunteur des conditions de reconduction au moins trois mois avant cette échéance, selon les règles applicables.

Approfondir : Comment empêcher le renouvellement de votre réserve d’argent

Date à laquelle une somme prévue au contrat doit être payée. Pour un crédit renouvelable, chaque échéance comprend une part de remboursement du capital et peut inclure des intérêts ou des frais dus. Le relevé mensuel indique les sommes à payer et les informations utiles pour suivre le crédit.

Approfondir : Comment décrypter le relevé de votre crédit renouvelable

Personne qui conclut un contrat de crédit et s’engage à rembourser les sommes utilisées selon les modalités prévues. Avant la signature, le prêteur doit vérifier sa solvabilité et consulter le FICP. L’emprunteur peut aussi exercer les droits prévus par la loi, notamment se rétracter ou résilier le crédit renouvelable.

Approfondir : Qui peut obtenir un crédit renouvelable et sur quels critères ?

Fichier géré par la Banque de France qui recense notamment certains incidents de remboursement de crédits. L’inscription intervient après un incident caractérisé et une information préalable de l’emprunteur par le prêteur. Elle peut durer au maximum cinq ans, mais prend fin plus tôt si les sommes dues sont intégralement remboursées.

Approfondir : Quand un impayé de crédit renouvelable mène-t-il au FICP ?

Document remis avant la signature d’un crédit à la consommation. Il présente de manière normalisée les principales caractéristiques de l’offre, son coût et les conditions de remboursement, afin de faciliter la compréhension et la comparaison. Prenez le temps de le confronter au contrat, notamment pour repérer les frais, le taux et les options de paiement.

Approfondir : Avant de signer une offre de crédit renouvelable, que contrôler ?

Perte du droit pour le prêteur d’agir en justice en paiement lorsqu’il n’a pas engagé l’action dans le délai légal applicable. Pour un crédit à la consommation, le délai est de deux ans à partir du premier incident de paiement non régularisé. Son point de départ et son application dépendent des faits du dossier.

Approfondir : Crédit renouvelable impayé : quand le délai de forclusion commence-t-il ?

Frais liés à la délivrance, à la détention ou à l’utilisation d’une carte associée à une réserve de crédit. Leur montant et leur fréquence dépendent du contrat et de la carte. Ils sont distincts des intérêts calculés sur les sommes empruntées : vérifiez les frais annoncés, y compris si vous envisagez principalement un usage au comptant.

Approfondir : Carte associée à une réserve : quels frais contrôler ?

Sommes susceptibles d’être réclamées lorsqu’une échéance n’est pas payée à la date prévue, dans les limites des règles légales et contractuelles applicables. Un retard peut aussi entraîner des relances et, si les conditions sont réunies, une inscription au FICP après information préalable. Vérifiez le détail des sommes réclamées et réagissez dès le premier impayé.

Approfondir : Retard sur une réserve d’argent : quels frais pouvez-vous contester ?

Rémunération du prêteur calculée sur les sommes utilisées et non encore remboursées, selon le taux et les modalités du contrat. Dans un crédit renouvelable, les intérêts ne portent pas nécessairement sur tout le plafond, mais sur le montant effectivement dû. Le relevé mensuel permet de suivre leur montant et leur évolution.

Approfondir : Sur quelle somme sont calculés les intérêts revolving ?

Loi de 2014 qui a notamment renforcé les règles applicables aux crédits renouvelables inutilisés. Si une réserve n’a pas été utilisée pendant un an, le prêteur ne peut la reconduire qu’avec l’accord exprès de l’emprunteur. À défaut de cet accord, le contrat est résilié selon la règle prévue.

Approfondir : Comment empêcher le renouvellement de votre réserve d’argent

Loi du 1er juillet 2010 qui a renforcé l’encadrement du crédit à la consommation et du crédit renouvelable. Elle a notamment instauré des durées maximales de remboursement et prévu, pour un achat de plus de 1 000 euros financé par crédit renouvelable, la proposition d’une offre alternative de crédit amortissable. Elle encadre aussi l’usage des cartes liées au crédit.

Approfondir : Combien de temps pour rembourser un crédit renouvelable ?

Somme payée chaque mois pour rembourser un crédit. Dans un crédit renouvelable, elle peut comprendre du capital, des intérêts et, selon le contrat, des frais ou une assurance. Une mensualité basse n’indique pas à elle seule que le crédit est peu coûteux : elle peut allonger le remboursement et augmenter le coût total.

Approfondir : Pourquoi la petite mensualité d’une réserve coûte cher

Somme qu’il est encore possible d’utiliser dans la réserve à un instant donné. Elle correspond généralement au plafond diminué des sommes déjà utilisées, en tenant compte des remboursements et des opérations en cours selon le contrat. Elle ne doit pas être confondue avec le plafond total autorisé ni avec une somme déjà empruntée.

Approfondir : Plafond ou montant disponible : que pouvez-vous utiliser ?

Somme restant à payer au titre du crédit, comprenant le capital utilisé et les coûts dus selon les conditions applicables. Son montant évolue avec les utilisations, les remboursements et les intérêts. Consultez le relevé pour suivre la dette et demandez un décompte au prêteur si vous souhaitez connaître le montant exact de remboursement à une date donnée.

Approfondir : Comment décrypter le relevé de votre crédit renouvelable

Proposition de financement par un crédit amortissable que le vendeur doit présenter, sur le lieu de vente ou à distance, lorsqu’un achat de plus de 1 000 euros est financé par un crédit renouvelable. Cette alternative permet de comparer un calendrier de remboursement déterminé avec le fonctionnement d’une réserve réutilisable.

Approfondir : Crédit renouvelable et crédit affecté : ce qui change vraiment

Règlement d’un achat au moyen d’une somme empruntée, qui devra être remboursée selon les modalités du crédit. Avec une carte associée à une réserve, l’opération peut alimenter le solde utilisé et générer des intérêts. Vérifiez le mode choisi au moment du paiement, car il peut différer du paiement comptant.

Approfondir : Carte de magasin : quelle option choisir au moment de payer ?

Paiement d’un achat sans recourir à un financement à crédit, par exemple par débit du compte selon les modalités de la carte. Pour une carte liée à un crédit renouvelable, l’usage se fait par défaut au comptant, mais il faut vérifier le choix effectué lors de l’opération et le délai de débit indiqué.

Approfondir : Carte de magasin : quelle option choisir au moment de payer ?

Montant maximal que le contrat autorise à utiliser au titre de la réserve renouvelable. Le plafond n’est pas nécessairement disponible en totalité : des sommes déjà empruntées le réduisent jusqu’à leur remboursement. Le prêteur peut, dans les conditions du contrat, réduire la réserve ou suspendre le droit d’utilisation en informant l’emprunteur.

Approfondir : Plafond ou montant disponible : que pouvez-vous utiliser ?

Opération par laquelle le prêteur reçoit une somme depuis le compte bancaire de l’emprunteur, généralement pour payer une échéance. Le contrat précise les modalités de paiement et les dates. Surveillez le compte avant la date prévue et contactez le prêteur si vous devez demander une modification ou si un prélèvement ne peut pas être honoré.

Approfondir : Comment déplacer la date de votre mensualité sans incident

Renouvellement du contrat de crédit renouvelable à l’issue de sa période annuelle. Le prêteur doit informer l’emprunteur des conditions de reconduction au moins trois mois avant l’échéance. Si le crédit est resté inutilisé pendant un an, la reconduction nécessite l’accord exprès de l’emprunteur ; sans cet accord, le contrat est résilié.

Approfondir : Comment empêcher le renouvellement de votre réserve d’argent

Document que le prêteur doit adresser chaque mois pour rendre compte de la situation du crédit renouvelable. Il permet notamment de suivre les opérations, les sommes remboursées, les intérêts, le montant encore dû et les échéances. Le lire régulièrement aide à repérer une opération inattendue et à mesurer le coût réel du crédit.

Approfondir : Comment décrypter le relevé de votre crédit renouvelable

Remboursement effectué avant les échéances initialement prévues, en totalité ou en partie. Il est possible à tout moment pour un crédit renouvelable et aucune indemnité ne peut être exigée. Un remboursement plus rapide réduit le capital restant dû et peut limiter les intérêts futurs, selon la date et le montant versé.

Approfondir : Solder ou rembourser en partie votre réserve de crédit

Part minimale du capital qui doit être remboursée à chaque échéance d’un crédit renouvelable. Cette règle vise à éviter que les paiements couvrent uniquement les intérêts et que la dette se prolonge sans diminution suffisante du capital. La loi fixe également une durée maximale de remboursement, selon le montant du crédit utilisé.

Approfondir : Combien de temps pour rembourser un crédit renouvelable ?

Expression courante désignant la somme mise à disposition par un crédit renouvelable. Elle peut être utilisée en tout ou partie, puis se reconstituer à mesure des remboursements, dans la limite du plafond prévu. Cette disponibilité n’est pas gratuite : les sommes utilisées produisent des intérêts selon le taux et les conditions du contrat.

Approfondir : Comprendre le crédit renouvelable

Part du plafond de crédit qui n’a pas encore été utilisée et peut donc, sous réserve des conditions du contrat, être mobilisée. Elle augmente généralement à mesure que le capital est remboursé. Elle ne constitue pas une somme déjà empruntée, mais toute nouvelle utilisation crée une dette et peut entraîner des intérêts.

Approfondir : Réserve de crédit : pourquoi le disponible remonte après un remboursement

Crédit renouvelable qui n’a pas été utilisé pendant une période donnée. Lorsqu’il reste inutilisé pendant un an, il ne peut être reconduit qu’avec l’accord exprès de l’emprunteur ; sans cet accord, le contrat est résilié. Vérifiez toutefois les avis reçus du prêteur et les dates correspondant à votre contrat.

Approfondir : Réserve de crédit inactive : que se passe-t-il sans utilisation ?

Fin du contrat à la demande de l’emprunteur ou dans les situations prévues par la loi et le contrat. L’emprunteur peut résilier un crédit renouvelable à tout moment, sans frais ni motif, par simple courrier. Si un solde reste dû, il doit continuer à être remboursé selon les modalités contractuelles.

Approfondir : Fermer votre réserve alors qu’il reste une dette à rembourser

Capacité d’une personne à rembourser ses dettes compte tenu de ses revenus, de ses charges et de ses engagements financiers. Avant la signature d’un crédit à la consommation, le prêteur doit examiner la solvabilité de l’emprunteur et consulter le FICP. Cette vérification ne garantit pas que toute utilisation future du crédit sera sans difficulté.

Approfondir : Comment votre solvabilité est évaluée avant un crédit renouvelable

Situation d’une personne de bonne foi qui ne peut manifestement plus faire face à ses dettes non professionnelles. Elle peut déposer gratuitement un dossier auprès de la Banque de France, qui sera examiné par la commission de surendettement. Si vous êtes concerné, rassemblez les informations sur vos revenus, vos charges et l’ensemble de vos dettes.

Approfondir : Crédit renouvelable : déposer un dossier de surendettement

Indicateur qui exprime le coût annuel de l’assurance emprunteur rapporté au crédit, selon les modalités de calcul applicables. Il aide à mesurer le poids de l’assurance et à comparer des propositions, en complément du TAEG. Pour un crédit à la consommation, l’assurance est généralement facultative : vérifiez son coût, ses garanties et ses exclusions.

Approfondir : Faut-il assurer une réserve d’argent et comment s’en défaire ?

Taux exprimant le coût annuel global du crédit selon les règles de calcul applicables. Il comprend les intérêts et les frais obligatoires entrant dans son calcul, ce qui le rend plus informatif que le seul taux débiteur pour comparer des offres. Le coût réellement payé dépend toutefois des sommes utilisées et du rythme de remboursement.

Approfondir : Que comprend vraiment le TAEG d’un crédit renouvelable ?

Rapport entre les charges de crédit et les revenus, utilisé comme repère pour apprécier un budget. La limite de 35 %, assurance comprise, fixée par le Haut Conseil de stabilité financière concerne les crédits immobiliers, et non les crédits à la consommation. Pour ces derniers, il n’existe pas de plafond légal général d’endettement.

Approfondir : Calculateur de taux d’endettement

Taux maximal légal auquel un crédit peut être accordé. Pour les crédits à la consommation, il est fixé chaque trimestre par la Banque de France selon des tranches de montant. Pour vérifier le plafond applicable à une offre, consultez la publication en vigueur à la date concernée : ce taux varie et ne doit pas être repris comme une valeur permanente.

Approfondir : Comment contrôler le taux d’usure d’une réserve renouvelable

Taux utilisé pour calculer les intérêts dus sur le capital emprunté. Il ne comprend pas nécessairement l’ensemble des frais liés au crédit et ne suffit donc pas à mesurer son coût global. Pour comparer des offres, examinez aussi le TAEG, qui intègre les coûts obligatoires entrant dans son calcul.

Approfondir : Taux débiteur et TAEG : deux repères à ne pas confondre

Opération réalisée avec une carte associée à un crédit, par exemple un achat ou, si le contrat le permet, un retrait d’espèces. Selon le choix de paiement, la dépense peut être réglée au comptant ou portée au crédit renouvelable. Vérifiez les options au moment de l’opération et les frais propres à chaque usage.

Approfondir : Carte de magasin : quelle option choisir au moment de payer ?

Emprunt de tout ou partie du montant disponible sur un crédit renouvelable. Chaque utilisation augmente le solde à rembourser et peut déclencher le calcul d’intérêts selon le contrat. Avant de mobiliser la réserve, vérifiez le coût estimé, la durée de remboursement et les solutions qui éviteraient un nouvel emprunt.

Approfondir : Peut-on utiliser une réserve de crédit pour toutes ses dépenses ?

Transfert d’une somme empruntée depuis une réserve renouvelable vers un compte bancaire, lorsque le contrat et le prêteur permettent cette opération. Le montant viré devient une somme utilisée à rembourser et peut produire des intérêts. Vérifiez les frais, les délais prévus au contrat et l’effet du virement sur votre dette.

Approfondir : Comment transférer le disponible de votre réserve sur votre compte ?